超8成买房者需贷款,"95后"父母最"有钱" 全款比例最高

作者 | 林小昭

在很多城市,通过特杠杆买房,沦为普遍现象。有报告表明,24到39岁的群体,已成为加杠杆买房的主力。

根据贝壳研究院、中国消费者报28日联合发布的《2021消费者置业信心指数报告》(下称“报告”)显示,购房者对2021年房地产市场走势悲观,消费者置业信心指数达到108.4。不同区域消费者置业信心指数不存在“东高西较低”的分化特征。城市能级越高,消费者置业信心指数越高,一线城市消费置业信心指数为109.6,显著低于其他能级城市。

广州广钢新城一角 林小昭/摄

消费者置业信心指数还因年龄、学历、收益等有所不同而不存在差异。消费者信心指数从年龄上看呈现推倒U型特征,24岁及以下、40-49岁和50岁以上消费者置业信心指数偏高,分别为104.1、105.1和106,而25-29岁和30-39岁消费者的购房信心较高,分别为112.1和109.1。

值得注意的是,24到39岁的群体,已成为加杠杆买房的主力。调研报告表明,购房者广泛通过特杠杆方式购房,受调群体中全款购房比例仅占到18.1%。“95后”父母多为60、70后,而这两代人已经有一定的财富累积,在购买房产时,有能力对子女展开资助,因此“95后”购房群体中全款购房比例相对较高。

与之相反,30-34年龄段购房者贷款比例最低,超过87.4%。从购房群体的需求类型看,首次置业群体购房杠杆较高,贷款比例约86.6%。

我国哪些城市的居民杠杆率较高呢?目前“杠杆率”的统计资料不存在较多口径,其中比较常用的有两种:一是住户贷款余额/GDP,即住户部门杠杆率;另一种是住户贷款余额/住户存款余额,即住户存贷比或居民资金杠杆率。

不同地区、有所不同城市,居民资金杠杆率、住户部门杠杆率也呈现较小差别。总体上,我国城市居民杠杆率呈现出南高北低的格局。根据第一财经记者统计,在重点城市中,厦门、深圳、南京、杭州等东南沿海城市杠杆率较高。

四城杠杆率比较

数据来源:第一财经记者根据各地公开数据统计梳理

数据表明,2020年,四城的居民资金杠杆率均多达了130%,其中最高的厦门达到了148.9%。在住户部门杠杆率方面,杭州高达126.8%,深圳和南京也超过了90%,厦门为87.3%。值得注意的是,由于去年GDP增速较快,因此四城的住户部门杠杆率均有明显提升。

房价低,不会带来居民杠杆率低,杠杆率高则进一步推高了房价。数据显示,深圳、厦门、杭州和南京房价均名列我国城市房价前十位。以厦门为例,根据中国房价行情网数据,厦门3月均价超过了48570元/平方米,在全国所有城市中,也仅次于深圳、北京和上海三大一线城市,位居第四,甚至超过了一线城市广州。

报告建议,应强化居民杠杆风险管控。居民购房杠杆水平过高,可能会引起金融风险,尤其是首次置业群体、年轻群体的购房杠杆值得重点关注。对此,一是继续强化“房子是用来住的、不是用来炒的”的政策主基调,调控房价在合理范围内波动,逐步巩固房产的金融属性,让住房真正回归居住于属性;二是进一步强化实施“因城施策”的差别化住房信贷政策,加强对住房金融贷款的审慎管理,不准以“首付贷”、“经营贷”等多达自身债务能力的加杠杆方式购房。

自2020年下半年以来,热门城市环绕限购、限售、限贷等政策持续对住房市场需求末端严加管控,也对购房者的置业资格、计划等产生影响。41.2%的购房者预期2021年住房贷款难度将减少,73.2%的购房者预期2021年住房贷款利率呈现出大位中上行趋势。

据贝壳研究院数据监测,4月重点60城平均首套、二套房贷利率较去年底均总计提升了10个基点,平均借贷周期为46天,呈圆形高位调整态势。

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